專題信息
【風險提示】關于警惕金融領域“黑灰產”活動的風險提示
2026-04-23
????近年來，金融領域“黑灰產”活動猖獗，呈現(xiàn)組織化、產業(yè)化、隱蔽化的特征，侵害金融消費者、投資者合法權益，擾亂金融市場正常秩序。中國大地保險提醒廣大群眾識別和遠離金融領域“黑灰產”陷阱，依法理性維權，共同維護良好金融生態(tài)環(huán)境。
????誘導退舊保新案
????不法分子通過非法渠道購買保單信息、個人信息，隨后以回饋老客戶、補償收益或保單升級等由，誘導保險消費者解除已有的人身保險合同（俗稱退保），并用退保資金購買其他或虛假保險產品，騙取新保單的高額傭金甚至截留、侵占投保人資金，造成消費者資金損失、失去必要的保險保障。
????典型案例：張某等人以非法渠道購買了大量保單信息。隨后，冒用保險公司的名義接觸前述保單客戶，以“將月繳保單變更為更加優(yōu)惠的年繳保單”為由誘騙客戶退掉原購買的保險重新投保，要求客戶向其個人商戶二維碼支付保費，并偽造虛假保單郵寄給受害人，非法所得超60萬元。最終，主犯陳某因侵犯公民個人信息罪、詐騙罪被判處有期徒刑，并處罰金。
????金融消費者可采取的自我保護措施
????（一）選擇正規(guī)金融服務渠道
????消費者在辦理金融業(yè)務時，應警惕“全額退?！薄皞鶆諆?yōu)化”“高額返利”等誘導性宣傳話術，勿輕信非官方渠道信息，避免被卷入偽造證據材料、敲詐勒索等違法活動。建議通過金融監(jiān)管部門網站查詢金融機構許可證信息，選擇金融機構公布的官方渠道辦理業(yè)務，可撥打金融機構官方客服熱線核實產品真?zhèn)巍?/p>
????（二）理性選擇適當金融產品
????根據2026年2月1日起實施的《金融機構產品適當性管理辦法》，消費者在購買投資型產品時，須進行風險承受能力評估，應當在了解產品、聽取金融機構適當性匹配意見的基礎上，根據自身情況自主選擇、審慎決策，并承擔風險。對承諾明顯高于市場平均水平收益的金融產品，需保持審慎態(tài)度，謹防陷入非法集資或金融詐騙陷阱。消費者可以登錄金融產品查詢平臺網站，或通過微信小程序以及手機App搜索“金融產品查詢平臺”進行金融產品信息查詢，有效識別非法金融產品。
????（三）注重保護個人信息安全
????廣大消費者應提高信息保護意識，妥善保管個人身份證件、銀行卡、金融賬戶等，不隨意向身份不明人員泄露賬戶密碼、短信驗證碼等敏感信息，不輕易委托他人操作手機銀行或代辦相關業(yè)務手續(xù)，避免個人信息泄露導致財產損失，甚至被轉賣給“黑灰產”組織開展非法活動。
????（四）依法合規(guī)維護合法權益
????當消費者與金融機構產生消費糾紛時，建議通過以下渠道尋求幫助：先與金融機構客服溝通協(xié)商，協(xié)商未果的可向金融糾紛調解組織申請調解，向金融監(jiān)管部門投訴，必要時可依法提起訴訟。如發(fā)現(xiàn)或不慎涉及金融領域“黑灰產”活動，應保存相關證據，及時向有關行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管部門及公安機關反映。
